청년도약계좌 중도해지 시 정부 기여금 환수율 3년/5년 유지 비교 및 비과세 혜택 완벽 가이드

청년도약계좌 중도 해지 5줄 핵심 요약

청년도약계좌는 5년이라는 긴 만기 기간 때문에 혹시라도 중간에 해지하게 되면 어떻게 되는지 가장 궁금해하는 분들이 많습니다.

특히 **청년도약계좌 중도해지 시 정부 기여금 환수율**과 비과세 혜택 유지 여부는 목돈 마련 계획에 결정적인 영향을 미치므로, 가입 전 반드시 확인해야 할 핵심 정보입니다.

이 글에서는 청년도약계좌의 중도 해지 기준을 **3년/5년 유지 시점**별로 나누어 상세히 비교하고, 어떤 경우에 정부가 지원한 혜택을 그대로 지킬 수 있는지 그 완벽한 가이드를 제시해 드리겠습니다.

청년도약계좌는 만기 5년(60개월)을 채우는 것을 목표로 설계되었기 때문에, 중간에 해지할 경우 혜택이 크게 달라집니다. 해지 유형은 크게 **’특별 중도 해지’**와 **’일반 중도 해지’** 두 가지로 나뉩니다.

정부가 인정하는 예측하기 어려운 불가피한 상황으로 해지하는 경우입니다. 이 경우 가입 기간에 상관없이 만기 시와 동일한 혜택(정부 기여금 100% 지급, 비과세 적용)을 받을 수 있습니다.

개인적인 자금 사정 변화, 단순 변심 등으로 해지하는 경우입니다. 이 경우 가입 기간에 따라 혜택이 크게 달라지며, 특히 3년 미만 해지 시에는 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 포기하게 됩니다.

특별 중도 해지 사유는 청년도약계좌의 가장 중요한 안전장치입니다. 만약 다음 사유 중 하나에 해당하여 해지해야 한다면, 5년을 채우지 못했더라도 정부가 지원한 혜택을 모두 인정받을 수 있습니다. 반드시 해당 증빙 서류를 은행에 제출해야 합니다.

구분	특별 중도 해지 사유 예시	정부 기여금 지급	비과세 혜택 적용
생애 최초 주택 구입	본인이 거주할 목적으로 주택 취득 (기준 시가 5억 원 이하 등)	100% 지급	유지
경제 활동 중단	가입자의 퇴직 또는 사업장 폐업	100% 지급	유지
가족 관계 변화	가입자의 혼인 또는 출산	100% 지급	유지
기타 불가피한 상황	사망/해외 이주, 장기 치료가 필요한 질병, 천재지변	100% 지급	유지

2025년 변경 사항 중 가장 청년들의 부담을 덜어주는 조치는 바로 3년 유지 시 중도 해지 혜택 완화입니다. 5년을 채우지 못하더라도 최소한 3년만 유지하면 상당한 혜택을 지킬 수 있게 됩니다.

3년이 지난 시점부터 5년 만기 이전에 개인적인 사정으로 해지하는 경우, 다음과 같은 혜택을 적용받습니다.

**정부 기여금:** 그동안 적립된 **정부 기여금의 60%**를 지급받습니다. 나머지 40%는 환수됩니다.
**비과세 혜택:** 이자소득에 대한 **비과세 혜택도 유지**됩니다. 이는 일반적인 금융 상품을 중도 해지할 때 15.4%의 이자 소득세를 내야 하는 것과 비교하면 매우 큰 장점입니다.

핵심 포인트
3년 유지 후 일반 해지는 ‘일반 해지’로 분류되지만, 혜택은 ‘특별 해지’에 준하여 크게 완화된 것입니다. 따라서 최소한 3년은 유지하는 것이 자산 형성에 절대적으로 유리합니다.

**청년도약계좌 중도해지** 시, 가입 기간에 따른 혜택 차이를 명확하게 정리했습니다. 이 표를 통해 독자님의 상황에 맞는 최적의 해지 시점을 판단해 보시기 바랍니다.

가입 기간	정부 기여금 지급 여부	비과세 혜택	결론 (최종 수령액)
5년 만기 (60개월)	100% 지급	유지	최대 목돈 수령 (약 5천만 원)
3년 이상 ~ 5년 미만	60% 지급	유지	상당한 혜택 유지 (가장 유리한 일반 해지 시점)
3년 미만	미지급 (0%)	미적용 (일반 과세 15.4%)	원금 및 은행 이자만 수령 (가장 불리)

청년도약계좌는 만기를 채우는 것이 최선이지만, 인생 계획은 언제든 바뀔 수 있습니다. 따라서 해지를 고민하고 있다면 **최소 3년**은 유지하는 것을 목표로 삼아야 합니다.

**생애 최초 주택 구입 계획이 있다면:** 해지 사유가 되므로 언제든 해지하여도 혜택을 100% 보전받을 수 있습니다. 이는 부동산 매매 시점에 맞춰 자금을 유연하게 활용할 수 있다는 의미입니다.
**단순히 자금 압박으로 해지하고 싶다면:** 3년이 될 때까지 최대한 유지해야 합니다. 3년 미만 해지는 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 잃게 되지만, 3년만 넘기면 혜택의 60%를 지키고 이자 세금도 면제받을 수 있습니다.

만약 긴급하게 자금이 필요하다면, 2025년 하반기부터 시행되는 **부분 인출 서비스**를 먼저 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 해지하지 않고도 원금의 40% 이내를 인출하여 긴급 자금을 확보할 수 있기 때문입니다.