2025년 청년도약계좌 최신 조건: 5년 만기 5천만 원 목돈 마련, 정부 기여금 혜택 완벽 정리

정부는 사회에 첫발을 내딛는 청년들이 중장기적으로 자산을 형성할 수 있도록 돕기 위해 ‘청년도약계좌’를 출시하고 꾸준히 혜택을 보강하고 있습니다.

특히 2025년부터는 정부 기여금 지급 구조가 개편되어 저소득층 청년은 월 최대 지원금이 확대되었고, 만기 기간 5년의 부담을 줄이기 위한 3년 이상 유지 시 중도 해지 완화 혜택과 부분 인출 서비스가 추가되는 등 핵심 포인트가 많습니다.

이 글에서는 청년도약계좌의 최신 가입 조건, 변경된 정부 기여금 지급 방식, 신청 방법 및 신청 기간, 그리고 만기 후 목돈 마련 금액을 상세히 다루어 독자님의 궁금증을 모두 해소해 드리겠습니다.

1. 청년도약계좌 2025년 최신 가입 조건 (나이·소득)

청년도약계좌는 만 19세부터 34세 이하 청년을 대상으로 하며, 세 가지 주요 조건을 모두 충족해야 가입이 가능합니다. 특히 2025년 최신 기준으로, 개인소득과 가구소득 기준을 명확하게 이해하는 것이 중요합니다.

나이 조건: 만 19세부터 34세까지

신규 가입일 기준으로 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년이라면 누구나 대상이 됩니다. 병역 이행 기간은 최대 6년까지 현재 연령에서 제외하고 계산하여 나이 조건을 판단합니다. 예를 들어, 병역 기간이 2년인 경우 만 36세까지 가입이 가능해질 수 있습니다.

개인소득 조건: 연 7,500만 원 이하

직전 과세기간(예: 2025년 가입 시 2024년 소득)의 개인소득이 기준 이하여야 합니다. 소득 수준에 따라 정부 기여금의 지원 여부와 비과세 혜택 범위가 달라지므로 정확한 확인이 필요합니다.

* 총 급여액 외 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득은 연 6,300만 원 이하 기준 적용

가구소득 조건: 기준 중위소득 250% 이하

청년 본인을 포함한 가구원의 소득 합이 보건복지부에서 발표하는 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다. 이 기준은 매년 변동되며, 가구원 확인 및 소득 합산에 대한 동의는 서민금융진흥원을 통해 진행됩니다.

2. 변경된 정부 기여금 및 혜택 완벽 분석

청년도약계좌의 가장 큰 혜택은 일반 적금에서는 볼 수 없는 정부 기여금(보조금)과 비과세 혜택입니다. 특히 2025년 1월부터는 정부 기여금 지급 구조가 개편되어 저소득층 청년에게 더욱 유리해졌습니다.

정부 기여금 지급 방식 (2025년 개편)

정부 기여금은 개인소득에 따라 매월 납입하는 금액에 비례하여 차등 지급됩니다. 저소득층 청년(연소득 2,400만 원 이하)의 경우, 월 납입 한도 70만 원 전액을 납입하면 개편 전보다 더 많은 정부 기여금을 받을 수 있게 되었습니다.

추가 혜택: 신용도 가점 및 부분 인출 서비스

• 신용 평가 가점: 2년 이상 가입을 유지하고 누적 납입액이 800만 원 이상일 경우, 개인 신용 평가 점수에 5~10점의 가점이 자동으로 부여됩니다.
• 부분 인출 서비스 (2025년 하반기 시행): 2년 이상 계좌를 유지한 가입자는 긴급한 상황 발생 시 납입 원금의 40% 이내에서 부분 인출이 가능해질 예정입니다. 5년 만기가 부담스러웠던 청년들에게 큰 도움이 될 것으로 보입니다.

3. 청년도약계좌 신청 방법 및 월별 신청 기간

청년도약계좌는 매월 정해진 기간에 신청을 받으며, 전 과정을 은행 앱을 통해 비대면으로 간편하게 진행할 수 있습니다. 은행을 방문할 필요 없이 스마트폰으로 쉽게 신청하세요.

신청 절차 4단계

1. 가입 신청 (매월 초): 취급 은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업 등 11개 은행) 앱을 통해 비대면으로 가입을 신청합니다.
2. 요건 확인 (서민금융진흥원): 서민금융진흥원에서 신청인의 나이, 개인소득, 가구소득 요건을 심사합니다. 이때 가구원들의 소득 정보 제공 동의가 필수입니다.
3. 가입 가능 통보: 심사 결과, 가입 가능 여부를 신청자에게 통보합니다.
4. 계좌 개설 (매월 중순 이후): 통보를 받은 청년은 정해진 계좌 개설 기간(약 2주) 내에 해당 은행 앱에서 청년도약계좌를 개설합니다.

4. 만기 금액 및 중도 해지 시 유의사항

5년 만기를 채웠을 때 얻게 되는 최종 목돈과, 불가피하게 중도 해지해야 할 경우 혜택이 어떻게 되는지 정확히 알아야 합니다.

만기 시 받게 되는 예상 목돈

월 70만 원을 5년간 납입하고, 정부 기여금을 최대치(월 3.3만 원)로 받는 청년의 경우, 연 6.5% 내외의 금리를 적용받는다면 5년 만기 시 약 5천만 원 내외의 목돈을 마련할 수 있습니다. 이는 원금(4,200만 원), 은행 이자, 정부 기여금, 비과세 혜택이 모두 합쳐진 금액입니다.

* 최종 수령액은 적용 금리, 정부 기여금 수준(소득에 따라 다름), 납입 방식 등에 따라 변동될 수 있습니다.

중도 해지 시 정부 기여금 및 비과세 혜택

원칙적으로 5년 만기를 채우지 못하고 중도 해지하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 하지만 특정 ‘특별 중도 해지 사유’에 해당하거나, 3년 이상 유지 시 혜택이 완화됩니다.

• 특별 중도 해지 사유: 생애 최초 주택 구입, 퇴직, 사업장 폐업, 사망/해외 이주, 장기 치료 질병, 천재지변, 혼인, 출산 등이 해당되며, 이 경우 정부 기여금과 비과세 혜택이 모두 지급됩니다.
• 3년 이상 유지 시: 3년 이상 유지하고 해지할 경우, 정부 기여금의 60%를 지급받고 비과세 혜택 또한 유지됩니다. 이는 5년 만기 부담을 느끼는 청년들에게 큰 완화 조치입니다.

5. FAQ (자주 묻는 질문)